Как взять займ без кредитной истории: лучшие альтернативы

Перед выдачей займа большинство финансовых учреждений проверяют кредитную историю заемщика. Делается это для того, чтобы оценить платежеспособность клиента и риски, связанные с выдачей ему кредита. Статистика говорит о том, что банковские учреждения и микрофинансовые организации чаще отказывают в кредите не тем лицам, у которых плохая КИ, а тем, у кого она полностью отсутствует, так как в таком случае невозможно оценить риски. С учетом этого многих потенциальных заемщиков интересует вопрос, как взять кредит, если нет КИ. Попробуем в этом разобраться в данной статье.

Реально ли взять кредит без КИ

В КИ отображаются все займы, которые человек оформлял в различных финансовых учреждениях. Этот параметр демонстрирует, насколько он ответственно относится к возложенным финансовым обязательствам. Именно добросовестность заемщика является одним из ключевых факторов, основываясь на котором кредитор принимает решение о выдаче займа или отказе в нем.

В банках получить кредит с плохой кредитной историей или без нее довольно сложно. Поэтому лучше обращаться в микрофинансовые организации, многие из которых игнорируют КИ или относятся к ней не настолько серьезно. Но даже в самых лояльных МФО невозможно получить займы без паспорта, так как это единственный документ, данные которого предоставляет заемщик.

КИ запрашивается финансовыми учреждениями в Бюро кредитных историй. БКИ присылает выписку по заемщику, в которой указываются следующие сведения:

  • Вся основная информация о человеке: ФИО, номер телефона, место прописки;
  • Какое количество займов, и на какие суммы им было оформлено;
  • Периодичность, а также своевременность выплат по имеющимся кредитам;
  • Наличие или отсутствие просрочек по платежам;
  • Заключение, в котором гражданин оценивается в качестве заемщика.

В БКИ информация о гражданах поступает из разных источников:

  1. Кредитные потребительские кооперативы, банки, микрофинансовые организации. По закону РФ они не просто имеют право, а обязаны предоставлять информацию по заемщику хотя бы в одно БКИ.
  2. Организации, взыскивающие с должников задолженности по услугам ЖКХ. Но только в том случае, если на руках имеется решение суда о взыскании, которое не было исполнено должником в десятидневный срок.
  3. Любые кредитные организации (кроме КПК, банков и МФО), являющиеся кредиторами по договору займа, имеют права передавать информацию о клиентах и поручителях в Бюро кредитных историй.

Если при проверке КИ сотрудники банка выясняют, что потенциальный заемщик раньше никогда не обращался в финансовые учреждения и не брал кредиты, то это серьезный повод отказать в займе. Связано это с тем, что при полном отсутствии КИ невозможно составить характеристику клиента и предвидеть его поведение. Другими словами, банки стараются избегать заемщиков, надежность которых они не могут оценить.

Другими факторами, влияющими на отказ в выдаче займа, могут стать возраст заемщика (меньше 20 и старше 70 лет), отсутствие официального дохода, лица на обеспечении и прочее.

Получая отказ из-за отсутствия КИ, гражданин оказывается в сложной ситуации. С одной стороны, ему нужно взять кредит, чтобы эта самая КИ появилась, а с другой стороны, кредит ему не выдадут, пока не будет КИ. Разорвать такой замкнутый круг бывает крайне непросто, ведь банки охотнее сотрудничают с людьми, у которых немного подпорченная кредитная история, чем с теми, у кого ее совсем нет.

Чтобы при отсутствии КИ увеличить шансы на получение займа, необходимо обратиться за займом в микрофинансовую организацию или предоставить банку максимальное количество сведений о себе. Необходимо тщательно подготовить все документы, чтобы сотрудники банка не сомневались в платежеспособности и честности потенциального заемщика. Для этого заемщику следует:

  1. Сделать копию трудовой книжки и подтвердить, что на одном предприятии он работает более 1 года. Это характеризует его как серьезного человека со стабильной работой.
  2. Подтвердить свою платежеспособность справками. При этом можно подтвердить не только заработную плату, но и любые другие источники дохода.
  3. Найти хорошего поручителя или предоставить в залог имущество. Для банка это станет дополнительной гарантией того, что заемные средства будут возвращены.
  4. При общении с сотрудником банка показать себя сознательным, умным и ответственным человеком, который имеет хорошее положение в обществе (стабильная работа, семья, вовремя оплачиваются коммунальные услуги).

Выполнение хотя бы 2-3 этих пунктов существенно повысит шансы получения займа без кредитной истории.

Процесс получения займа без КИ

Процедура получения кредита без КИ ничем не отличается от стандартного процесса оформления займа. Правда, заемщик может иметь ряд ограничений в доступных кредитных продуктах и кредитном лимите. Например, лицу с положительной КИ при прочих равных одобрят заем на значительно большую сумму, чем гражданину без КИ.

Потенциальных заемщиков без кредитной истории банки проверяют более тщательно, беря во внимание их положение в обществе (семья, трудовой стаж, возраст, место жительства) и оценивая все возможные риски.

Таким образом, чтобы оформить кредит без КИ, нужно предоставить в банк стандартный пакет документов и заполнить анкету. А после этого необходимо дождаться решения финансового учреждения. Однако есть еще один, куда более просто способ получения займа без кредитной истории: обратиться в микрофинансовую организацию. МФО одобряют свыше 90% заявок на кредит, сотрудничая со всеми категориями граждан. Кредитные компании – это те финансовые организации, где точно дадут кредит без КИ.

На какой займ можно рассчитывать без кредитной истории

Получить крупный кредит в банке без КИ почти невозможно. Намного проще и разумнее вначале оформить карту с кредитным лимитом. С помощью этой карты можно совершать покупки в рассрочку, вовремя погашая задолженность перед банковским учреждением. Благодаря этому клиент может показать, что он является надежным и ответственным заемщиком, который серьезно относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, с большой долей вероятности банк не откажет в кредите тем лицам, у которых есть зарплатная карта банка или открыт в нем счет.

КПК относятся достаточно лояльно к заемщикам без КИ. В них предусмотрены кредитные программы для разных категорий граждан, например, для студентов и пенсионеров. Но для получения займа в кредитном кооперативе нужно вначале стать его членом, а для этого придется заплатить обязательный членский взнос.

Тем, кто впервые обращается в финансовое учреждение за займом, можно подать заявку на микрокредит в микрофинасовую организацию. Это выгодно и удобно по нескольким причинам.

  1. Во-первых, для оформления займа из документов потребуется только паспорт.
  2.  Во-вторых, вся процедура проходит в онлайн-режиме, не нужно выходить из дома, стоять в очередях или общаться с представителями кредитной компании.

Достаточно просто заполнить короткую анкету, указав основную информацию о себе. В-третьих, МФО охотно сотрудничают с разными категориями граждан, и многие кредиторы даже не проверяют КИ, выдавая микрозаймы без отказов. Причины лояльности микрофинансовых организаций объясняются тем, что заемные средства выдаются под проценты, которые выше, чем в банках. Хотя можно найти и такие МФО, которые выдают беспроцентные займы для новых клиентов, чего не способен предложить ни один банк.

В какие МФО обратиться за первым займом

Многих интересует, какие МФО дают кредит без кредитной истории. Ниже рассмотрим 10 компаний, в которых можно на выгодных условиях оформить заем, не имея при этом КИ.

Название микрофинансовой организацииСуточная процентная ставкаДоступная сумма и срок кредитованияОсобенности кредитования
Kredito241% на первый и последующие займы.До 15 тысяч рублей сроком до 30 дней.Займы выдаются круглосуточно по паспорту и ИНН. Компания регулярно проводит сезонные акции, делая приятные скидки как для новых, так и для постоянных клиентов.
Pay P.S.От 1% до 1.9%.До 30 тысяч рублей сроком 10-30 дней.Для получения займа нужно зарегистрироваться на сайте и совершить вход в личный кабинет Пайпс. Далее заполняется коротенькая анкета, рассмотрение которой занимает 5-10 минут. Заемные средства переводятся на карту мгновенно.
Займер1% на первый и последующие займы.До 30 тысяч рублей сроком до 30 дней.Кредиты выдаются круглосуточно, при этом заемщик сам выбирает удобный ему способ получения: банковская карта, любой электронный кошелек, переводом по сервису «Корона».
MoneyMan0% на первый займ, 1% на второй и последующий займы.Для новых клиентов – до 15 тысяч рублей сроком до 15 дней. Постоянные клиенты могут получить до 80 тысяч сроком до 16-18 недель.В компании действует бонусная система, по которой заемщики накапливают бонусы, дающие им некоторые привилегии. Также компанией часто проводятся акции и розыгрыши ценных призов.
Credit PlusБеспроцентный кредит для новых клиентов, 1% на второй займ.При оформлении первого кредита лимит составляет 15 тысяч рублей, а срок кредитования – до 30 дней. Далее кредитный лимит увеличивается до 30 тысяч, а срок кредитования – до 60 дней.Сервис гарантирует получение микрокредита в течение 6 минут. При этом клиентам предоставляется кэшбэк в размере 5% от суммы займа при условии его своевременного погашения.
SmartCredit1% для всех клиентов.Сумма займа 10-15 тысяч сроком до 30 дней.Компания постоянно проводит сезонные акции, а также делает скидки на оплату займа. Рассмотрение заявки на кредит в течение 3 минут, а деньги переводятся на карту заемщика мгновенно.
Banando0% для новых клиентов, и до 1% для постоянных.Сумма займа от 1000 до 60 000 рублей. Срок кредитования до 30 дней.Сервис с высоким процентом одобрения заявок. При удачном погашении нескольких займов клиенты получают бонусы в виде увеличенного до 100 тысяч рублей кредитного лимита и пониженной процентной ставки.
ЖелДорЗайм0-0.39%До 50 тысяч рублей сроком до 240 днейЗаймы выдаются только лицам, работающим на предприятиях. Основное условие получение кредита – подтверждение трудоустройства и заработной платы. В качестве источника дохода рассматривается только зарплата.
Zaymigo0.1% для новых клиентов, и до 1% для постоянных.Первый кредит до 15 тысяч рублей, сроки погашения – до 30 дней. При успешном погашении займов кредитный лимит увеличивается до 70 тысяч рублей.Компания круглосуточно выдает кредиты в онлайн-режиме только по паспорту. Регулярно проводятся акции, позволяющие оформлять займы на самых выгодных условиях.
АльфаградБеспроцентный заем для новых клиентов. 1-1.5% для постоянных заемщиков.Займы до 60 тысяч рублей сроком от 10 до 365 дней.Процесс получения микрокредита занимает до 10 минут. Компания предлагает разные удобные способы получения займа и погашения кредита. Постоянные клиенты получают приятные бонусы.

Микрофинансовые организации хоть и предъявляют лояльные требования к заемщикам, тем не менее, всегда есть риск получить отказ по той или иной причине (возраст, отсутствие работы и др). Невозможно заранее узнать, в каком МФО 100 процентов одобрят кредит. Поэтому лучше подать заявки сразу в несколько компаний, и с большой долей вероятности хотя бы одна из них одобрит заем. Если кредит одобрит несколько компаний, то можно выбрать ту, которая предложит наиболее выгодные условия.

Оцените статью:
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Кучерук Ирина
Кучерук Ирина / автор статьи
Кредитный эксперт и консультант сайта.Работала в финансовой компании с 2009 по 2018 год. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!
Поделиться с друзьями:
VkladGid.Com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: